近期，支付行业内部监管问题再次成为公众关注的焦点，两起涉及巨额资金的洗钱案件被曝光，揭示了支付机构内部控制和合规管理的重大漏洞。

内外勾结，虚假商户洗钱活动

四川省公安厅公布的经济犯罪案例中，眉山市公安机关破获了一起特大地下钱庄案。犯罪团伙通过购买空壳公司，与支付机构内部人员勾结，建立虚假购物网站，获取支付接口，形成非法资金结算通道。该团伙为电信网络诈骗、境内外网络赌博等犯罪活动提供洗钱服务，涉案资金流水高达220亿余元。最终，14名被告人被判处有期徒刑，并处罚金。

第三方支付机构与非法支付平台的合作

浙江经侦部门在侦办一起开设赌场案中，揭露了第三方支付机构与非法支付平台的合作。该合作为涉赌涉诈团伙提供洗钱通道，涉案金额高达328亿余元。朱某、区某等人为了高额回报，与“顺为四方平台”合作，为上游网络赌博等违法犯罪活动进行洗钱。

监管漏洞与商户账户风险

这两起案件暴露了支付机构内部监管的不足，商户账户被用作洗钱犯罪的通道，严重威胁了金融管理秩序。犯罪分子通过修改支付规则，如将回款模式从“T+1”升级到“T+0”，大幅提升资金限额，以逃避监管。

加强监管，防止洗钱

面对此类案件，支付机构必须加强内部合规管理，建立严格的商户审核机制，防止虚假商户的注册和接入。同时，建立举报机制，鼓励员工和公众举报可疑行为，以防止内部人员参与洗钱活动。

央行的严监管态度

央行强调，将持续强化监管，以“零容忍”态度处置违法违规行为，增强监管威慑力，防止违规受益、合规吃亏的逆向激励现象。