在金融领域，信用卡套现一直是一个备受关注的问题。近日，一起涉及金额高达91亿余元的信用卡套现案件引起了社会的广泛关注。主犯吕某良因非法经营罪被判处有期徒刑五年六个月，并处罚金600万元。这起案件不仅揭示了信用卡套现的严重性，也提醒了公众对金融安全的重视。

一、案件回顾

2025年2月5日，江苏省灌南县人民法院对一起利用线上收款工具套现信用卡的案件作出判决。主犯吕某良因犯非法经营罪，被判处有期徒刑五年六个月，并处罚金600万元。其他4名被告人也因非法经营罪受到相应处罚。

这起案件涉及的是一款名为“海草生活”的移动收款工具。该工具支持微信、支付宝、信用卡等多种支付方式，无须硬件设备，注册简单、快速收款、实时到账、费率低廉，号称“收款神器”。然而，这款工具实际上是一个专门供用户进行信用卡套现的App。

二、犯罪手段与过程

2018年初，从事POS机市场推广的詹某某找到经营软件开发公司的吕某良，提出开发一款手机POS机软件，帮助用户刷信用卡套现，并从中收取手续费。两人一拍即合，但由于当时没有第三方支付通道，计划无法实施。

2019年1月，吕某良、詹某某与上海银生宝公司达成合作，共同开发线上POS机项目，并取名“海草生活”。银生宝公司提供第三方支付通道和支付牌照，吕某良负责技术开发与运营维护，詹某某负责市场推广与发展代理。

2021年4月，“海草生活”App正式上线。用户只需实名注册，绑定身份证、储蓄卡、信用卡及预留手机号，并通过人脸识别认证，即可成为注册用户。用户在App中点击“收付款”，输入金额，选择信用卡作为支付账户，App后台会匹配商户信息，以虚拟交易形式进行信用卡刷卡消费，扣除手续费后，资金自动返还至用户绑定的储蓄卡中，全程仅需10秒。

为了躲避银行监管，吕某良等人还设置了多种规则，如套现的信用卡和打款的储蓄卡不能是同一家银行，套现金额不能为整数，不能使用别人的信用卡套现等。此外，他们还上线了“海草展业”App作为代理端，通过发展代理扩大市场份额。

三、案件调查与审判

2024年1月3日，灌南县公安局接到群众举报，称“海草生活”App涉嫌非法经营，涉案金额3000余万元。经初查，该局于1月24日立案侦查。1月31日，吕某良、吕某文被抓获，对非法经营的犯罪事实供认不讳。

截至案发，“海草生活”App后台数据显示用户已达3.7万余人，总交易流水为91亿余元，代理高达7000余人。经鉴定，“海草生活”App具有信用卡套现和虚构地址交易功能。

2024年7月31日，该案移交灌南县人民检察院审查起诉。检察长魏震通过审阅卷宗、查阅法条，认为吕某良等人的行为涉嫌非法经营罪。尽管吕某良多次辩称银生宝公司具有支付牌照，但魏震指出，第三方支付公司虽然具有支付资质，但不能从事非法资金支付结算，而“海草生活”App内的交易本质是虚假的，因此吕某良等人的行为仍属于非法经营。

检察机关结合各被告人参与犯罪的时间、金额、作用大小，认定吕某良和詹某某为主犯，吕某文、唐某忠、廖某为从犯。2024年10月16日，检察机关对尹某文、姜某颖和卢某3名技术员工作出不起诉处理。10月17日，检察机关依法对吕某良等5人提起公诉。

灌南县人民法院经审理，全部采纳了检察机关的量刑建议。2025年2月5日，吕某良被判处有期徒刑五年六个月，并处罚金600万元。其他被告人也分别被判处有期徒刑两年六个月至三年，均适用缓刑，并处罚金30万元至300万元。

四、检察官提示

信用卡“套现”行为改变了信用卡消费信贷功能，属于违法行为。这种行为不仅扰乱了金融市场秩序，还给个人信用记录带来严重影响。用户无限制地套现信用卡额度，一旦资金链断裂，无法及时还款，将直接影响个人信用记录。此外，线上“套现”需要提供银行卡、身份证号等个人信息，如果软件的安全防护措施不到位，这些信息可能会被黑客窃取或泄露，给用户带来信用卡被盗刷等财产损失风险，甚至可能引发电信网络诈骗、网络赌博等衍生犯罪。

因此，大家要合法规范使用信用卡，养成良好的消费习惯，不轻信各种非法App的广告托词，谨慎使用金融服务类软件，仔细核验平台相关资质，守护好自己的个人信息和财产安全。