在日常生活中，信用卡积分宛如银行给予我们的“消费小惊喜”，然而，怎样去赚取积分以及如何合理花费积分，这里面可是大有学问。今天，就用通俗易懂的语言为大家揭开其中的奥秘，助你避免错过丰厚的福利，同时防止踩坑。

一、积分的获取途径：牢记3个“关键动作”

1. 基础操作：刷卡消费攒积分

大部分信用卡每消费1元可积累1积分。例如，刷招商银行信用卡购买一杯价值20元的奶茶，就能获得20积分。不过，特殊卡种会有额外的积分加成：

高端卡/联名卡：像平安银行车主卡，在加油消费时可能实现1元积2分。

网购卡：如京东联名卡，在线上购物时或许能享受1元积1.5分的优惠。

需要注意的是，有些消费场景银行是不计算积分的，比如用信用卡缴纳水电费、购买基金、支付医院费用等，银行通常将这些行为视为“薅羊毛”行为。另外，使用支付宝或微信快捷支付是否能获得积分，不同银行的规定也有所不同。例如，工商银行微信支付有积分，而农业银行以前没有（现在部分卡种有），所以在办卡时一定要向银行咨询清楚。

2. 银行搞活动：额外赠送积分

银行会不定期推出各种积分赠送活动，比如“生日月双倍积分”，招商银行经典白金卡在生日月消费1元可积累2积分；“周末消费翻倍”，交通银行最红星期五活动，在超市消费1元能积3分。此外，还有“分期送积分”活动，办理账单分期可直接获得几万积分，这对于急需积分兑换礼品的人来说是个不错的选择。

3. 特殊操作：取现/还款不攒积分

信用卡取现、给他人还款以及偿还信用卡本身的年费和手续费，这些行为都不会积累积分。而且，银行不会做亏本生意，取现还会收取高额的手续费和利息。所以，千万不要想着通过取现来攒积分。

二、积分的使用方法：3种实用用法 + 避坑指南

1. 兑换礼品：最常见但可能“不划算”

路径：你可以通过银行APP的“积分商城”兑换耳机、行李箱、小家电等礼品。

注意性价比：不同银行的积分价值差异较大。例如，有些银行需要10万积分才能兑换一个价值200元的电水壶，相当于500积分 = 1元；而农业银行积分的价值可能更低，1000积分才相当于1元。因此，建议优先兑换“硬通货”，如黄金券、话费、京东E卡等，其中100积分 = 1元话费的兑换方式最为划算。

2. 抵现金/抵扣年费：最直接省钱的方式

抵消费：部分信用卡支持积分当钱花，例如平安银行信用卡，1000积分 = 1元，消费时可以直接抵扣（但需看商户是否支持）。

抵年费：高端信用卡的年费通常较高，比如招商银行经典白金卡年费3600元，但一般可以用积分兑换年费，例如30万积分可抵3600元年费。

3. 兑换航空里程：高端玩家的

如果你经常乘坐飞机，那么兑换航空里程是个不错的选择。例如，国航联名卡18积分 = 1里程，积累够1万里程就能兑换一张国内单程机票。不过，航空里程兑换通常有一定的门槛，比如只允许高端卡或年费卡兑换。

避坑提醒：积分是有有效期的！大部分银行积分的有效期为1 - 2年，例如交通银行积分有效期为24个月，过期未使用就会作废；而招商银行经典白金卡、工商银行香格里拉卡等高端卡的积分可能有效，但这些卡的年费也相对较高。建议每季度查询一次积分余额，快过期时及时使用（银行APP一般会有提醒）。

三、薅积分的小技巧（普通人也能用）

1. 办对卡种

日常消费较多的人，建议选择“综合积分卡”，如招商银行信用卡，其积分通用性强。

经常网购的人，可选择电商联名卡，如淘宝卡、京东卡，这些卡线上积分较多。

热爱旅游的人，适合选择航空/酒店联名卡，可兑换机票、酒店住宿等。

2. 抓住活动期

银行在季度活动期间（如“开门红”“年末冲刺”），积分奖励通常会更加丰厚。此时集中消费，能让你获得更多的积分。

3. 避免“反薅羊毛”

不要为了攒积分而强行消费，比如为了凑满额送积分的条件，购买了一堆自己并不需要的东西，这样反而会多花钱。积分只是银行给予的“小优惠”，不应成为你过度消费的理由。花自己本来就要花的钱，顺便赚取积分才是正确的做法。

积分使用公式总结

赚积分：日常消费选对卡 + 参加活动 + 避开无积分场景

花积分：优先换硬通货（话费/现金）＞抵年费＞换礼品＞换里程

核心原则：积分是银行给的“小优惠”，别让它变成你多花钱的理由！理性消费，顺手薅羊毛，才是正确的姿势。